「緊急の“つなぎ資金”
　　　　　　　 について　２」

　

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都市銀行勤続37年の大ベテランが明かす
銀行融資、不可能を可能にする“ウルトラＣ”
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━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ vol.22━ 2007.12. 5 ━━━━


第22号.

「　緊急の“つなぎ資金”について　２」

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ご継読いただき誠にありがとうございます。

街頭にはX'マスのイルミネーションが輝き、ジングルベルが聴かれる時期になりま
した。
本当に月日の経過の早さをヒシヒシと感じます。

12月という月は、大企業はともかく中小企業者にとっては本当に苦難の月です。

一部新聞によれば金融情勢は良好とか・・・・
しかしそれは大企業を含めた統計的な話で、私に寄せられる緊急のご相談は多数に
上り、今更ながら中小企業の方々の資金繰りのご苦労を実感させられます。

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前号でも触れさせて頂きましたが、現実の問題として銀行の対応は総じて遅くシビ
アーで、前向きな姿勢を見せる所は数少ないのが現状です。

このような環境下では、信用保証協会の「無担保クイック保証制度」を先ず第一に
活用して頂きたいと思います。
どうか事前に制度の内容を把握した上で、こちら側から積極的に活用を働き掛けて
下さい。（制度の概略は未記）
銀行（担当者）任せでは決してはかどりませんし、知識・能力に不安のある行員も
居りますから。

ただクイック保証制度の条件に合致しないケースの場合に、最近の銀行の対応傾向
として各銀行独自に制定した"ビジネスローン"の利用を奨めるケースが増えて来ま
した。

それぞれ"ビジネスローン"の条件は異なりますが、いずれも提携または系列の信販
会社・消費者金融等の保証によるローンで、銀行によっては数値目標として設定さ
れているところもあるようです。

当然、保証会社への保証料が加味されますから表面金利は高く、6.9%〜18.0%といった処でしょうか・・・
金額的には300万円〜500万円、シティーバンクでは最高1,500万円というものもあります。
期間は3年〜8年、上記のシティーバンクでは200回払い、16年8ヵ月が最長です。
審査に要する日数は、概して1〜3日程度。

銀行が直接審査する訳ではなく保証会社の審査ですから、銀行側にとっては事務負
担もリスクも無く、利鞘が稼げることになります。
奨めるのも当然ですし目標設定するのもうなずけます。

昨今の審査傾向を見ますとポイントとしては、決算書、代表者個人の信用情報によ
る場合が圧倒的です。

ただ銀行に申込書を提出してもその時点では保証の可否は定かではありません。
100％安心とはいきませんので次の策も考えておく必要があります。

それにしても、このような昨今の銀行の方針・姿勢について、筆者の心情としては
何とも割り切れないものが多くありますが、これが現実の姿となれば急を要する場
合、それなりに対処して行かなくてはならないのか・・・と思います。

なお"ビジネスローン"（名称は各銀行により異なります）を利用される場合は、取
扱っていない銀行もありますので、事前にご確認をお願いいたします。

また、個人向けに"フリーローン"も各銀行で制度化されており、一時的にそれを奨
める銀行もあるようです。

ただ"フリーローン"にも種々条件があり、「事業資金はダメ」というところもあり
又資金使途を明確に記入させ、資料の添付を求めるところもあり、決してフリーと
は言えないものもあります。
いずれにせよ信販会社・消費者金融会社等の保証が前提であることに変わりはあり
ません。

結論として金額・条件にもよりますが、先ず「無担保クイック保証制度」を活用し
て頂きたいと思います。

「無担保クイック保証制度」とは・・・・

（１）金融機関が保証協会に事前に照会をし、協会が保証の可否を回答することで
　　　保証書の発行を待たずに融資が実行される制度。スピーディーさが特徴。

（２）無担保。法人の代表者以外の連帯保証人不要。固定金利。

（３）原則１年以上同じ事業を営む先で従業員30人以下の事業者
　　（商業・サービス業は10人以下）

（４）保証の条件
　　 2,000万円以内
　　利率　年2.3%以内　固定金利
　　保証料率　年0.5％〜1.76％
　　資金使途　運転・設備
　　期間　7年以内
　　連帯保証人　法人の場合代表者以外原則不要
　　担保　不要

（５）必要書類
　　最近の決算書（確定申告）の写し（2期分）、商業登記簿謄本、定款の写し。
　　住民票（個人事業主のみ）、印鑑証明書、許可証などの写し、事業税納税証
　　明書。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 以上

ご参考
"銀行系ビジネスローン"の実例について

（１）住信SBIネット銀行
　 利率　7.0〜16.0％
　 金額　500万まで
　 オリックス保証

（２）新生銀行
　 利率　15〜18％
　 金額　300万まで
　 シンキ保証

（３）オリックス信託銀行
　 利率　10〜14.5％
　 金額　500万まで
　 オリックス保証

（４）シティーズバンク
　 利率　15〜29.7％
　 金額　1,500万まで
　 アイフル保証

（５）スルガ銀行（イービジネスダイレクトローン）
　 利率　15％
　 金額　500万まで
　 オリコ保証

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