銀行融資、ビジネスローンの実践的な解説
対金融機関コンサルタントによる個別相談

第１３号.
　 【　銀行への実績とは・・？　】

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ご継読頂き、ありがとうございます。

沖縄では既に梅雨入りとか・・私の居住します神奈川県は、爽やかな初夏を感じさ
せる晴天の日と、激しい俄か雨とカミナリが交互にやって来て、何とも不安定な日
々が続いています。

町にはマスクを着けた方も未だ多数見られ、花粉症だけではなくカゼにかかってい
る方も多いようです。

読者の皆様のご自愛をお祈り申し上げます。

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さて今回はつい先日、実際に直面した実話です。
神奈川県に地盤をもつ有名な某地方銀行です。（仮にY銀行としましょう）

私達は通常「銀行に実績をつける！」という言葉を口にしますし、又しばしば耳に
します。

これは、こちら側としても資金的に何か必要があった時、緊急な事態に陥った時に
備えて預金面や銀行の商品募集キャンペーンに協力しておく・・そして信用度、協
力度を評価して貰う・・・要するにギブアンドテークの考えがあるからに他ありま
せん。

私の知人（Oさん）は先代からY銀行と取引をしており、家族全員が口座を持ち母親
の年金受取指定は勿論のこと公共料金からOさん本人の給与振込まで、総てをY銀行
に集中させておりました。

Oさんは10年前にY銀行から住宅ローン10,000,000円を借り入れ、7年で繰り上げ返
済をした実績があります。
Oさんにとっては、10年返済分を7年で返済完了させたというその努力と、信義部分
については、当然信用度のアップと実績として評価されるものと期待していた筈で
す。

さて、Oさんはこの度一念発起、脱サラして新規起業を計画。
不足資金を借り入れで賄うべく、当然の行動としてY銀行の従来取引支店を訪ねた
のです。

ところがその支店には現在貸付係は存在しないのです。出張所ではありません。
貸付業務一切は母店に移行しているので、母店に行って相談するようにとのことな
のです。
数年前からY銀行ではそういうシステムになっているから・・との説明です。

Oさんは母店に赴きました。
そこで融資センターという部署に回され計画の相談をした訳ですが、そこで愕然と
することになったのです。

当然、支店の通帳も見せ、支店から母店に来た経緯、支店における過去の取引ぶり
等を話しましたが取引実績などは右から左に聞き流されるだけで何の役にも立たず、
コツコツと将来に向けて築きあげて来た銀行に対する信用も全く無為であったと痛
いほど知らされたのです。

要するに融資センターは、制度化された規定にハマル？ハマラナイ？の説明に終始
し、信用保証協会のパンフレットの一般的な説明に終わったのです。

しかも、審査には1ヶ月以上かかる。新規起業はとても厳しい・・仮に銀行が通して
も、協会が“ノー”かも知れない等後ろ向きな発言が多く、消極姿勢が見え見えで
全然やる気が見えなかったそうです。

昨今銀行の中小企業向けの融資は、そのほとんどが保証協会付きが条件となってお
り、プロパーの融資は「夢のまた夢」になってきてしまいました。
「この企業を当銀行の力で育て上げてみよう」なんて意気に感じる覇気のある銀行
や銀行員はいないのでしょうか？

読者の皆さん。「銀行に実績をつける」ことは、それなりに有効ではありますが銀
行によりけりです。
ムダ弾を打たないように、銀行の姿勢、システムを良く観察調査して、実りのある
有効打で成果をあげて頂きたいと思います。

ちなみにOさんは、市内の某信用金庫に相談。保証協会の保証が条件ではあるもの
の積極的な対応で、目下着々と進行中であります。
又、Y銀行との取引は振込、公共料金共に信用金庫に指定変更、預金は預け替え、
決別に向かっているそうです。

それにしても、銀行の方針として支店から貸付係を全部引き上げ母店に集中管理す
る・・・確かに合理化の一環だとは思いますが、地元密着、貸付先の管理、周辺市
場調査等行えるのでしょうか？？？