銀行融資、ビジネスローンの実践的な解説
対金融機関コンサルタントによる個別相談

　　
　　 第１１号.
　　　　　　　　　　　 【　繰上げ返済の手数料　】
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

ご継読頂きありがとうございます。

大型連休が終わった途端、一気に初夏の陽気となり体調の管理が本当に難しい毎日
です。読者の皆様には、お変わりありませんか？

連休中にも沢山のメールを頂きました。特に前号、銀行の守秘義務について様々な
感想、ご質問を頂きました。改めて次の機会に又、触れたいと思います。

今号はその他のメールの中からご質問の一つをとり上げてみました。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

「借入金を約定より早く繰上げ返済したのに手数料をとられたが・・・」

読者のH様は銀行から10年返済の約束で借金をしましたが頑張って6年で繰上げ返済
をしたところ、手数料をとられた。納得が出来ない・・・という内容でした。

約定前の繰上げ返済に手数料が取られることは、ここ十数年くらい前からでしょう
か。
世間に認識されるようになりましたが、それ以前は確かに手数料は取られませんで
した。

借金は極力早く返したいというのは、借りる側にとっては目標でもあり、美徳であ
るという感覚を皆持っています。
約定よりも前に返済した！！ということは、その人にとっては努力の表れであり、
評価されることであると思います。

ただ当初、融資を受けるに際し、交わした金銭・消費貸借契約証書には、繰上げ償
還に際しては所定の手数料が必要と書いてあるのです。
銀行側が契約書の中身について、条項を一つ一つ説明し納得を得た上で貸し出すの
が当然で、最近は実行されているようですが、以前は説明もなく、ただ署名、捺印
の場所を指定され、黙って署名、捺印するケースが殆どでした。

契約書の中身と言えば、金額、期間、利率、保証人などに神経が集中し、その他の
条項はチェックしない方が一般的でしょう。
仮に説明を受けたにしても、長期間経過すれば、記憶が薄くなるのは当然のことと
云えます。

さて、銀行側にとって、長期貸出し金の約定を変えての返済を受けるとなると、先
ず期限までは保証されていた安定した収入源が失われるデメリットと、業務上、か
なりの手数がかかることは事実です。
殊に一部、繰上げ返済等の場合には、返済明細表の再作成を要すること等から、実
費を徴収する扱いが支流になって来ております。

結論とすれば、手数料を取られることについて、心理的には割り切れないものが残
りますが、やむを得ないものと理解され、期限前に返済したことは努力した結果の
表れと、ご自身で評価されることが肝要と思います。改めて心からご努力に対し敬
意を表します。